了解英國按揭買樓（所需文件清單）

英國按揭類型
英國的買樓按揭主要分兩種類型：
1. 自住物業按揭（Residential Mortgage）
2. 投資出租按揭(Buy-To-Let Mortgage)，一般借貸公司可承造75%按揭， 在今年加息前更多了一些更高成數的按揭產品，如80%、85%等都有出現，但始終現在利息較高，我們都會建議客人預算約70% 的借貸額， 較為穩陣。
不少香港客人都希望在埗前預先購買物業，絕大部份借貸公司都會承認海外收入，但暫時只可以做到買樓出租按揭。但好處是這類型按揭亦會比較側重租金收入，因此受惠於當地的租金長期處於高水平， 批核都會比較簡單。

只還利息不還本金，提供高現金流
除此之外，英國按揭貸款最大特點在於借貸方可選擇只還利息不還本金 （Interest-Only Mortgage）。一般香港借貸是還本及息（Repayment-Basis Mortgage），令每月的還款金額較高，要用租金收入去供樓相對較困難。相反，英國流行的Interest-Only Mortgage，只需按揭利息，令每月還款金額低，租金收入扣除所有開支，包括按揭利息後還有剩餘收入，能為投資者帶來正現金流入，真正達到財務自由。

真・按揭所需文件清單
相信市面上都有不同渠道介紹過申請英國按揭的要求以及所需文件， 但我們始終親身協助過無數客人使用按揭購買英國物業，絕對清楚各大銀行的實質要求。 以下的文件一定可以協助到你成功申請：

• MOS (Memorandum of Sales)，一般會在業主接受你的出價後發出
• 買家的身份證明文件
• 買家的地址證明
• 買家近6個月的收入證明，除了糧單亦需要顯示到該筆收入的銀行月結單
• 過去一年的稅單
• 環聯信貸報告(TU Report)
• 受僱公司信件，用作證明你的就職年期及人工等等
• 存款證明

雪球效應？
英國跟香港的物業按揭的確大有不同，但心水清的朋友都會問我們一個問題： 究竟出租按揭的實質要求是什麼？ 為什麼會經常會看到很多投資者可以用少量資金去同時擁有近十間或更多的物業之餘，扣除還款後仍然有很豐厚的租金回報？沒錯， 雖然英國的銀行有列明年薪要求，但BTL按揭最「睇重」的就一定是物業的租金收入。 銀行很多時候都會用每月的租金收入與還款額比較，而租金收入需要高出某個成數才可批出按揭。因此某程度上只要你的年收入符合要求， 集中揀選高回報率的放租物業， 你就可以不斷申請按揭購買，去擴充你的投資組合！

就以我們的客人為例，他們在早年已經不斷用此方法去增加手上持有的物業，而在物業升幅後就立刻加按物業， 去還清其他較低銀碼的物業貸款，慢慢地持續去「滾雪球」，他們就可以擁有越來越多100% ownership的物業， 同時實際租金收入亦都會越來越豐厚！ 當然亦有不少準買家擔心現在加息周期的影響。現在按揭利息亦的確比較高，但其實買賣物業屬於長線投資，尤其是傾向累積被動收入的話， 短期起伏都真的不需過於焦慮。相反現在已經有不少有經驗的投資者開始用現金購買優質物業，一方面可以盡快累積租金收入， 另一方面亦可以在加息周期完結後套現到更多資金 – 始終長遠來說， 在大城市人口不斷增長、 住屋成本不斷增加的情況下， 都很難避免樓價整體向上。

而最關鍵一點就是香港的樓價對比英國某些大城市依然存在很大的距離， 「一間換幾間」絕對不難做到，在當地的門檻依然較低的時候盡早開始你的「大富翁遊戲」，在未來一定會更有優勢。